Como Conseguir Cartão de Crédito Banco Pan

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O cartão de crédito do Banco Pan é uma conta com cartão 100% digital, com bandeira internacional MasterCard, e assim como o BMG oferece crédito e empréstimos consignados, o Banco Pan é uma boa alternativa para quem quer ter em um banco digital mas está negativado. 

Anuidade:

A anuidade do cartão de crédito Pan muda de acordo com o tipo de cartão, o cartão zero anuidade não oferece cashback nem o programa de benefícios do banco Pan, os outros plano são o: Pan Básico com a anuidade de R$ 84,00 podendo ser dividida em 7 vezes de R$ 12,00.

Os planos que têm direito a cashback e ao programa de benefícios são: o Pan Internacional que tem anuidade de valor R$ 240,00 podendo ser dividida em 12 vezes de R$ 20,00, o Pan Gold com anuidade de R$ 349,92 podendo ser dividido em 12 vezes de R$ 29,16 e o Pan Platinum com anuidade de R$ 499,92 podendo ser dividida em 12 vezes de R$ 41,66. Os planos zero anuidade, básico e internacional exigem uma renda mínima de um salário mínimo os planos Pan Gold e Pan Platinum exigem uma renda mínima de R$ 2500,00 e R$ 5000 respectivamente. 

Juros e Taxas:

Ainda que o cartão de crédito do Banco Pan tente diminuir o valor da anuidade, ele ainda não consegue livrar seus clientes de boa parte das usuais tarifas, confira abaixo o valor das tarifas do cartão de crédito do Banco Pan. 

Anuidade: o cartão de crédito zero anuidade não oferece cashback nem o programa de benefícios do banco Pan, os outros plano são o: Pan Básico com a anuidade de R$ 84,00 podendo ser dividida em 7 vezes de R$ 12,00. Os planos que têm direito a cashback e ao programa de benefícios são: o Pan Internacional que tem anuidade de valor R$ 240,00 podendo ser dividida em 12 vezes de R$ 20,00, o Pan Gold com anuidade de R$ 349,92 podendo ser dividido em 12 vezes de R$ 29,16 e o Pan Platinum com anuidade de R$ 499,92 podendo ser dividida em 12 vezes de R$ 41,66.

Reemissão de cartão: Em caso de perda ou roubo, a reemissão do cartão tem um custo adicional de R$ 17,00 por cartão.

Saques: Os clientes do Banco Pan têm direito a 30 saques gratuitos nos guichês dos bancos 24 horas, caso esse limite seja excedido o valor por saque é de R$ 2,00. 

Juros rotativos: Também conhecido como Juros Moratórios, é a porcentagem que você paga quando acontece o atraso na fatura. Para o cartão banco Pan o valor é 18%.

Avaliação emergencial de crédito (Overlimit): Essa taxa é cobrado caso você precise aumentar o seu limite total e para essa nova análise será cobrada a taxa de R$ 18,90. É bom lembrar, que isso não garante que a solicitação seja aceita, apenas garante a análise do seu pedido.

Conversão de moedas (transações internacionais): Dólar PTAX + 4,00% + IOF

Vantagens:

  • Anuidade gratuita
  • Crédito e Débito em um único cartão
  • 30 saques gratuitos no débito em qualquer terminal 24 horas
  • Solicitação pelo APP
  • Bandeira Internacional Mastercard
  • Atendimento por chat no próprio aplicativo do cartão
  • Solicitação de empréstimo pelo app
  • Pagamento por aproximação com a tecnologia contactless
  • Limite emergencial com 5,9% de juros mensais
  • Portabilidade de salário
  • Empréstimo consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS
  • Empréstimo consignado com juros 3 vezes menor em comparação a outros bancos
  • Pedir empréstimo consignado direto no aplicativo
  • Descontos nas lojas parceiras (Drogaria Pacheco, Drogaria São Paulo, Netshoes, Phillips, Electrolux, Timberland, Asus, Privalia, Avon, Cestas Michelli, Eótica, Evino, Intimissimi, L’Óccitane, Marcyn, Mobly, Movida, NetMovies, Petz, Saraiva, Takstour, ValeSaúde, Zattini)

Como solicitar:

O Banco Pan oferece todo o processo de solicitação e gerenciamento do cartão 100% online através de um aplicativo para celular, podendo ser Android ou iPhone. Todo o processo é feito na plataforma virtual, para solicitar um cartão de crédito Banco Pan, siga o passo a passo abaixo:

Passo 1: Baixe o aplicativo Banco Pan em seu celular.

Passo 2: Inicie a solicitação e digite as informações pedidas

Passo 3: É necessário informar nome, e-mail, telefone, endereço e renda mensal, além de dados pessoais como profissão e números de documentos como CPF, RG e Carteira de Habilitação.

Passo 4: Tire uma selfie com seu smartphone.

Passo 5: Pronto! O sistema do Banco Pan irá analisar as informações fornecidas e entrará em contato.

Passo 6: Você receberá um e-mail confirmando o envio dos dados.

Após essa fase, será solicitado a complementação do cadastro, você deverá fornecer os dados e digitalizar os documentos, através do próprio aplicativo e enviar uma foto.

Dicas para ser aprovado:

A avaliação do Banco Pan é individual e personalizada, então nenhuma dica da internet vai garantir que você terá acesso ao crédito, porém existem alguns fatores que contam positivamente para o seu perfil. São esses:

  • Ter o nome limpo do SERASA e SPC, essa é a primeira coisa a ser checada, então se você estiver com o nome sujo ou o score baixo dificilmente conseguirá o crédito do Banco Pan. Então tente consultar seu score no site do SERASA https://www.serasa.com.br/score/ veja suas pendências e tente organizar suas contas.
  • Evitar contas atrasadas, ter boletos atrasados no seu nome também poderá influenciar negativamente sua análise, ou ainda te render um limite de crédito muito baixo.
  • Solicitar mais de uma vez dentro do período de um mês, caso você seja recusado, poderá repetir a solicitação apenas no mês seguinte, caso você insista e re-solicite antes do fim desse período o pedido não será atendido e ainda terá uma baixa de score.
  • Consultas frequentes de score, também afetará seu score se você solicitar o crédito no Banco Pan e em outros bancos no mesmo período, pois a consulta constante do seu CPF também afeta negativamente o seu score no SERASA.
  • Comece pedindo um limite baixo, é mais fácil ser aprovado a ter crédito no Banco Pan se você começar pedindo um limite baixo, assim o banco poderá conhecer seu perfil de consumidor e ir aos poucos liberando um limite maior.
  • Peça crédito consignado, se você estiver precisando que um cartão de crédito ou empréstimo mas está negativado, peça um consignado, a aprovação é menos burocrática e você terá o valor descontado na folha do seu salário todo mês. 

Mais uma vez vale ressaltar que isso não é garantia de liberação de crédito, como já foi mencionado acima a análise de crédito é individual e personalizada, e por isso tem diversas variantes, tudo depende de cada consumidor e de como ele administra suas finanças.

Possíveis Golpes:

Não importa qual banco você escolha, sempre haverão pessoas tentando tirar vantagem a partir da desonestidade, por isso, é importante ter algumas coisas em mente para não cair em possíveis golpes: 

  • Nunca passe informações secretas como: senhas numéricas ou alfabéticas, perguntas chaves ou coisas do tipo, nenhum funcionário do banco vai perguntar esse tipo de informação, o procedimento sempre será digitar a senha. 
  • No caso dos bancos digitais (NUbank, Inter, etc) o procedimento de ligar para o cliente existe apenas com aviso prévio através do aplicativo, e isso só acontece em casos extremos, então se você recebeu uma ligação dizendo que era de algum banco digital provavelmente é golpe. 
  • Cheque sempre os boletos que vai pagar, hoje em dia é muito comum fazer compras pela internet e pagamentos online, em caso de pagamentos por boletos verifique com o banco que consta no boleto se a conta confere com o produto em questão.
  • Não envie fotos ou informações por plataformas não oficiais do banco, é comum golpistas pegarem fotos ou números de documentos para fazer novas contas ou pedir crédito em outros bancos.
  • Verifique os canais oficiais do banco, preste atenção em quais são os canais usados pelos bancos, quais são os números de telefone e quais são as páginas oficiais. 

A maioria dos golpes que envolvem a transferência de valores têm a participação do próprio dono da conta, ou seja, o golpista entra em contato com o cliente do banco e o convence a passar informações que o ajudam no golpe, por isso nunca passe informações por telefone ou mensagens. 

Programas de Recompensas: 

Mesmo quando o cartão de crédito não tem um programa de benefícios próprio, ainda é possível usar o programa de pontos da bandeira do cartão de crédito, é bom estar cadastrado nesses programas porque sempre dá para conseguir descontos e benefícios em lojas parceiras. 

Confira abaixo como funciona o programa de benefícios de cada bandeira:

Programa de Benefícios da Mastercard: Mastercard Surpreenda

O Surpreenda é uma maneira fácil de acessar centenas de ofertas utilizando seu cartão Mastercard. Nele você pode localizar ofertas próximas a você, resgatar seus pontos do programa por uma das ofertas disponíveis.

O programa Mastercard Surpreenda funciona assim: você ganha 1 ponto por cada compra que fizer com seu cartão Mastercard, independentemente do valor. Esses pontos são acumulados e você pode trocar por diversas ofertas exclusivas. Depois, é só utilizar o seu app no momento da compra nos estabelecimentos parceiros.

Para participar, é só baixar o app e se cadastrar. O cliente pode registrar todos os seus cartões Mastercard: Black, Platinum, Gold, Débito e Pré-pagos. Todos eles participam no programa.

Na sua próxima compra, você pode sair com um produto para você e outro para presentear alguém da sua escolha. Selecione ofertas próximas a você, por categoria ou pelo nome do parceiro e resgate vouchers na hora da compra. Você pode também, guardar os vouchers resgatados na sua Carteira e usá-los depois.

Você pode conferir com mais detalhes no site oficial do MasterCard Surpreenda: https://surpreenda.naotempreco.com.br/

Aqui estão alguns exemplos de empresas onde você pode conseguir ofertas por meio do Mastercard Surpreenda: 

Bebidas: Boxer Beers

Doações: Ribon 

Esportes e bem estar: Asics 

Gastronomia: Havanna, Surpreenda Delivery, Surpreenda Restaurantes.

Cama, mesa e banho: Camicado, Buettner.

Moda: Swarovski, Avon, Vivara, Mr Cat.

Cultura e Artes: Prime Pass.

Prensentes: Giuliana Flores.

Mobilidade e viagens: Unidas, Hurb.

Educação: First Step – aulas de inglês – , Digital House. 

Programa de Benefícios da Visa: Vai de Visa

O Vai de Visa é o programa de benefícios exclusivo para clientes Visa. Nele, você pode localizar ofertas próximas a você ou buscar os benefícios que mais combinam com você. São diversos descontos para suas compras em lojas físicas ou online, sorteios para assistir de perto eventos esportivos, e créditos na fatura do seu cartão.

Veja abaixo alguns benefícios do Vai de Visa: 

– Confira todos os benefícios para uma viagem ainda melhor desde o planejamento até o destino.

– Faça suas compras com os benefícios de proteção de compra, proteção de preço e garantia estendida.

– Ajude uma causa social em suas compras com seu cartão Visa cadastrado e não pague nada a mais por isso.

Para participar, é só baixar o app e verificar como usar cada benefício.

Você pode conferir com mais detalhes no site oficial do Vai de Visa: https://vaidevisa.visa.com.br/vdv/

Aqui estão alguns exemplos de empresas onde você pode conseguir ofertas por meio do Vai de Visa: 

Compras: Netshoes, Confere Cartões, Compra Certa, Casas Bahia, Camicado, Girafa, Ponto Frio, Espaço Laser, Zattini, Magazine Luiza, Extra, Shopclub, Webfones, Free Valet, Renner, Prime Pass, Royal Pets, Shoestock, Nespresso, Garantia Estendida Original, Proteção de Compra, Mash, Visa Airport Companion, Seguro de Proteção de Preço, Predify, Mais Abraços, Found It, Cosmobots, Tok&Stok, etc.

Gastronomia: Evino, Mistral, Wine.

Viagem: Decolar, Rent Cars, Visa Luxury Hotel, Dufry Brasil, Seus Ingressos, Assist Card, Movida.

Entretenimento: UniDomBosco, Visor. 

Programa de Benefícios bandeira Elo: Livelo

A Livelo é um programa de recompensas onde suas compras voltam em forma de pontos para você trocar como quiser. E o melhor, é totalmente grátis para se cadastrar. Junte pontos e resgate produtos, serviços, passagens aéreas e muito mais.

Para começar a aproveitar o programa de pontos Livelo, crie sua conta sem custo e depois é só começar a juntar pontos. Você pode trocá-los por milhas de viagens, serviços, além de diversos produtos de moda, eletrodomésticos, celulares, itens de decoração, beleza, artigos de luxo entre outros.

No programa de pontos Livelo, você tem diversas maneiras de acumular pontos e milhas para trocar por inúmeras recompensas e viagens incríveis. Ganhe pontuação a cada compra!

– Ganhe pontos em sites parceiros

Veja nossos sites parceiros e junte pontos Livelo. Para isso, basta escolher o site parceiro e acessá-lo pela Livelo para fazer suas compras. Junte seus pontos de forma fácil e troque por milhares de produtos, serviços e milhas para viagens!

– Use seus cartões de crédito

Você ainda pode usar o programa de pontos do seu banco para trocar por pontos Livelo! Utilize seu cartão de crédito Banco do Brasil, Bradesco, Membership Rewards, Digio, Banese Card ou Bradesco Seguros, junte pontos a cada compra e troque por viagens e outras recompensas.

Na Livelo, você pode optar por transferir seus pontos para outro programa de milhas parceiro. Você também pode resgatar passagens aéreas nacionais e internacionais com suas milhas aqui mesmo com a Livelo. E não para por aí! Você ainda pode transferir para um amigo trocar por produtos, benefícios e milhas para viagens.

Se você quiser trocar sua pontuação no programa de pontos Livelo, mas ainda não tem a quantidade suficiente para aquele produto ou serviço, ou não tem as milhas necessárias para as viagens que deseja você também pode comprar pontos que faltam para antecipar o resgate de suas recompensas.

Use seus pontos como milhas em nosso programa de milhagem para trocar por viagens nacionais e internacionais. Caso precise de algum tipo de serviço, como recarga de celular, academia ou abastecimento o programa de pontos Livelo também oferece descontos. 

E se você deseja trocar por produtos, confira o catálogo da Livelo e troque por roupas, celulares, eletroportáteis, decoração, itens de beleza, peças para carros, etc.

O app da Livelo está disponível para Android e IOS, através dele é possível: 

– Ativar sua conta no programa de pontos

– Consultar seu extrato e acompanhar o histórico de pedidos

– Recuperar ou alterar sua senha

– Gerar o código de autorização para finalizar o resgate de suas recompensas ou alterar seus dados

– Fazer Login com sua impressão digital

– Resgatar Produtos, viagens, milhas e aproveite diversas ofertas

Caso precise, você ainda pode comprar pontos ou transferir suas milhas para outro programa de milhagem parceiro. O cadastro é gratuito e você não precisa ter conta em nenhum de nossos bancos parceiros.

Reclamações: 

No portal Reclame Aqui, o Banco Pan, tem uma nota geral de 6,3, classificando-se na categoria de empresa regular, além disso, a empresa tem 85,2% das reclamações respondidas e 50,8% dos clientes afirmam que voltariam a fazer negócios. Em sua maioria, as reclamações falam sobre cobranças indevidas, mau atendimento no SAC, falta de atendimento para renegociação de empréstimos, e dificuldade de fazer uma negociação. 

Aplicativos:

O Banco Pan oferece dois aplicativos diferentes para os seus serviços, o principal é o “Banco Pan”, através dele você poderá solicitar seu cartão e fazer as operações mais básicas do seu cartão de crédito, o outro é o “Pan investimentos”, para controlar suas aplicações. Abaixo veja as funções disponíveis no aplicativo do Banco Pan:

• Abrir uma conta direto pelo aplicativo

• Ajustar o limite

• Mudar a data de vencimento

• Consultar saldos e extratos da sua conta corrente ou poupança

• Pedir empréstimo consignado

• Pedir crédito consignado

• Pagar contas com leitor de código de barras

• Realizar pagamentos de taxas e impostos

• Transferir dinheiro para contas Pan ou de outros bancos (TED/DOC)

• Solicitar um cartão de crédito mesmo sem ter conta corrente.

• Acessar as principais funções do seu cartão de crédito Pan

• Acompanhar limites de crédito e pagar a fatura do seu cartão.

• Gerenciar todas as suas finanças e gastos mensais

• Contratar empréstimos e financiamentos direto pelo app

• Renegociar dívidas e acordos financeiros

• Contratar seguros, consórcios, previdência e vários outros serviços

• Recarregar os créditos do seu celular e de cartões de transporte

• Aproveitar os benefícios e vantagens de parceiros BB

• Comprar moeda estrangeira e acompanhar taxas de câmbio

• Falar com seu gerente via chat

Para os interessados em investir o Banco Pan oferece o “Pan Investimentos”, no app é possível investir em LCI e CDB com liquidez diária, veja abaixo as funções do aplicativo Pan Investimentos:

  • Simulador de investimentos que te ajuda a escolher o melhor investimento. 
  • Veja seus investimentos subirem em tempo real pela sua carteira de investimento.
  • Você pode simular investimentos e investir fácil em renda fixa e tesouro direto, com opções de longo a curto prazo. 
  • Resgate a qualquer momento ou apenas no vencimento, e com rendimento maior que na poupança. 
  • Com o PAN Investimentos você consegue investir online sem taxas.
  • Investimento com liquidez diária ou uma das modalidades de renda fixa, LCI, CDB liquidez diária ou até tesouro direto.
  • Simule seu investimento no app e escolha de acordo com a sua necessidade para começar a investir online: CDB com liquidez diária, CDB pós-fixado (CDI), CDB pré-fixado, LCI pré-fixado, LCI pós-fixado. 
  • Abertura da conta de forma 100% digital e sem tarifas
  • Consulta das aplicações 24 horas por dia
  • Disponibilização de informe de rendimentos direto pelo app

Contato:

O Banco Pan oferece várias plataformas para ter contato com os seus clientes, podendo ser elas online ou por telefone. A empresa dividiu o atendimento por telefone pelas categorias de serviços oferecidos. Veja abaixo as melhores formas de se comunicar com o Banco Pan

Chat: Um serviço exclusivamente para quem já é cliente do Banco Pan e ideal para quem precisa de uma ajuda rápida, basta acessar o chat pelo próprio aplicativo ou pelo site do Banco Pan e conversar sobre suas dúvidas, o atendimento funciona 24 horas.

Central de Relacionamento Banco Pan: O atendimento por telefone do Banco Pan é dividido a partir dos serviços realizados: 

  • Para financiamento de veículos e empréstimo consignado o atendimento é de segunda a sexta-feira, das 8h às 21h e aos Sábados, das 9h às 15h. Para os clientes localizados nas capitais o número é: 4002 1687, para os clientes nas demais localidades basta ligar para: 0800 775 8686. 
  • Para resolver questões de cartão de crédito, cartão de crédito consignado e conta digital, o atendimento de segunda-feira a sábado, das 8h às 22h. Em caso de perda ou roubo e liberação para uso no exterior o atendimento está disponível 24 horas, inclusive feriados. Para clientes que estão nas capitais e regiões metropolitanas o número é: 4003 0101, para clientes em demais localidades: 0800 888 0101
  • Para questões relacionadas a Financiamento Imobiliário o atendimento é de segunda à sexta-feira, das 8h às 21h e aos Sábados, das 9h às 15h. Para cliente localizados nas capitais regiões metropolitanas basta ligar para: 40021687. Para as demais localidades o número é: 0800 775 8686.
  • Para tratar de assuntos relacionados à consórcio, o atendimento é de segunda à sexta-feira, das 8h às 21h e aos Sábados, das 9h às 15h. Para clientes das capitais e regiões metropolitanas o número é: 4002 1687. Para clientes de demais localidades: 0800 775 8686.

Caso o cliente seja deficiente auditivo ou de fala e precise de informações, ou fazer reclamações, cancelamento de cartão, outros produtos e ouvidoria, o número é: 0800 776 2200. 

O Banco Pan também oferece uma central de renegociação, específica para clientes que precisam renegociar suas dívidas. Para acessar esse setor basta ligar: 0800 006 8782. O canal negociação atende de segunda a sexta feira das 8h às 22h, e aos sábados das 8h às 15h.

Para informações, reclamações, cancelamentos, sugestões e elogios ligue para o SAC, o atendimento dura 24 horas por dia, 7 dias por semana: 0800 776 8000

Site Oficial: https://www.bancopan.com.br/

Facebook: https://pt-br.facebook.com/BancoPan/

LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/banco-pan/?originalSubdomain=br

Twitter: https://twitter.com/bancopan

Instagram: https://www.instagram.com/bancopan/

YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCkMZOtP7ecO0lZ1o9TPhYzA

O Banco Pan também disponibiliza uma página de perguntas frequentes no seu site, antes de ir para o chat ou ligar vale a pena dar uma olhada para ver se sua dúvida já foi respondida: https://ri.bancopan.com.br/servicos-aos-investidores/perguntas-frequentes/Caso você não fique satisfeito com as resoluções encontradas nas plataformas citadas, o Banco Pan também disponibiliza uma ouvidoria. O atendimento é através do telefone: 0800 776 9595. A Ouvidoria atende das 9h às 18h, de segunda a sexta-feira, exceto feriados. Caso prefira, também é possível preencher o formulário no link abaixo: https://www.bancopan.com.br/atendimento/ouvidoria/

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