Como Conseguir o Cartão de Crédito do Banco Neon

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O cartão de crédito do Banco Neon surgiu para fazer a diferença na forma como as pessoas utilizam suas contas bancárias e seus cartões, esse banco é totalmente digital e veio para facilitar a vida das pessoas sem precisar daquelas famosas burocracias de agências bancárias.

Anuidade

O banco Neon não tem anuidade ou mensalidade, porém logo que a conta é criada é necessário fazer um depósito de no mínimo R$ 10,00 para ter a liberação do seu cartão digital e físico. Vale lembrar que esse valor não é uma taxa, ou seja, depois do depósito você poderá usar normalmente esse valor.

Juros e Tarifas

Mesmo isentando o cliente de anuidade o banco Neon, assim como todos os bancos não consegue livrar das usuais tarifas. O lado bom é que essa informação é fácil de achar no site do banco, sem muitas letras miúdas ou mistérios. Veja abaixo a lista das principais tarifas: 

Primeiro depósito: Para ativar a conta é preciso depositar um valor mínimo de R$ 10,00 , esse valor pode ser usado por você posteriormente, então não é bem uma tarifa, porém o recebimento do cartão físico e virtual só acontecerá após esse primeiro depósito.

Valor Mínimo da Fatura: Caso não possa pagar o valor inteiro da fatura para ter o seu cartão liberado o pagamento de pelo menos 15% da fatura tem que ser feito.

Juros Rotativo: Quando o cliente opta pelo valor mínimo de pagamento, a fatura entra nos Juros Rotativos, que no Banco Neon são 13,9% ao mês, somando em um ano o total de 420,79%.

Multa por atraso: Caso você não pague a fatura ou pague menos que o valor mínimo, será considerado como um atraso de fatura, o que implicará em uma multa de 2% sobre o saldo total.

Mora: O valor de 1% é somado mensalmente à sua fatura atrasada. Isso significa que se você deixar de pagar a conta por 2 meses você terá os juros de 2% somado a duas vezes o juros mora de 1%.

Saque: Em território nacional o cliente Neon pode sacar em qualquer rede 24 horas e tem direito a 1 saque gratuito por mês, caso seja Neon+ o número de saques gratuitos vai para 4. Porém, após esse número o cliente paga R$ 6,90 por saque. Em caso de saque internacional, o cliente pode sacar na Rede Plus e será cobrado a tarifa de R$ 6,90 acrescido de 4%, tarifa de gerenciamento do banco, mais a taxa de 6,38% de IOF, sem contar com a taxa da própria Rede Plus que pode variar.

Transferência: A Neon não tem taxa para transferências.

Empréstimos: A taxa de empréstimos pode variar de 2,65% a 6,98% ao mês, o valor depende do prazo e do valor, para uma resposta mais exata o ideal é consultar o banco Neon.

Depósitos via Boleto: Não é cobrado tarifa.

Compras internacionais: Para compras feitas no exterior a tarifa é de 4% do valor da compra somado ao IOF. 

Vantagens

  • É possível abrir a conta através da internet, sem precisar de deslocar até o banco
  • Não tem tarifa de manutenção
  • Não tem anuidade
  • Não tem tarifa de emissão de cartão
  • É possível receber transferências de qualquer banco
  • Cartão de Débito e Crédito internacional com bandeira Visa
  • Cartão virtual internacional com bandeira Visa
  • Transferências ilimitadas entre contas de qualquer banco
  • 1 saque gratuito na rede 24 horas
  • Até 3 saques (para clientes Neon +) na rede 24 horas
  • Atendimento 24 horas pelo site ou aplicativo
  • Investimento em CDB pelo próprio aplicativo Neon com liquidez diária, ou seja, você consegue acompanhar diariamente o quanto seu dinheiro está rendendo.
  • Atendimento gratuito pelo telefone
  • Pagamento de contas e boletos pelo aplicativo ou computador
  • Recarga de celular usando o saldo da conta Neon
  • Função “Objetivo” no app, te ajudando a guardar o dinheiro necessário para seus planos como: viagens, compras ou reformas.
  • Programa de benefícios “Vai de Visa”, disponibilizando ofertas nacionais e internacionais em diversos estabelecimentos como: lojas, restaurantes, hotéis, entre outros.
  • Extrato inteligente no app, você acompanha todas as suas transações com facilidade na tela do smartphone.

Como Solicitar

Você pode abrir a conta Neon pelo aplicativo ou pelo site, o banco não oferece esse serviço por telefone ou presencialmente, sua especialidade, como a dos outros bancos digitais é o atendimento 100% online. É importante ressaltar que pelo site você consegue apenas dar início ao processo, em seguida você terá que baixar o app para dar continuidade ao processo de abertura de conta. 

Para solicitar pelo site: Acesse www.neon.com.br e clique em “Abra sua Conta”, em seguida você precisará informar seus dados como: Nome completo, CPF, e-mail, celular, data de nascimento e aceitar os termos de uso. Em seguida você precisa baixar o aplicativo em seu smartphone para continuar a solicitação e comprovar a veracidade de seus documentos. 

Para fazer o cartão pelo aplicativo, baixe o aplicativo “ #SejaNeon” no seu APP STORE/GOOGLE PLAY, em seguida preencha um cadastro com as mesmas informações já citadas (nome, CPF, data de nascimento, etc) 

Como Saber se foi aprovado

O Banco Neon demora um pouco mais do que a maioria dos bancos para mandar a resposta da análise de crédito, 30 dias úteis e a resposta será enviada para o e-mail informado anteriormente durante o momento do cadastro, a boa notícia também poderá chegar através de uma notificação pelo aplicativo, então não o desinstale depois do cadastro.

Vale lembrar que o cartão só será enviado após o depósito inicial, um depósito de no mínimo R$ 10,00 , depois desse depósito e da chegada do seu cartão você já poderá usar a função débito e após a aprovação você já poderá usar o crédito. Com o cartão virtual você pode fazer compras online com a função débito logo após o depósito inicial, e com o crédito após sua aprovação.

O cartão físico demora alguns dias para chegar, e isso varia de região para região, para o sudeste a demora é de até 10 dias úteis, nordeste pode demorar até 14 dias úteis, sul até 11 dias úteis, centro-oeste até 13 dias úteis e norte até 15 dias úteis. Você poderá monitorar o percurso do seu cartão e a previsão de chegada pelo próprio aplicativo da Neon.

Importante saber antes de pedir

Por algum tempo o Banco Neon não oferecia um real sistema de crédito e sim um cartão de débito, com descontos direto no saldo, que funcionava em sites de compras online como um cartão de crédito, porém, se o cliente não tivesse saldo em sua conta a transação não seria finalizada, isso impossibilitava o parcelamento de compras. Agora o banco já oferece um sistema normal de créditos e juros, é importante esclarecer isso, pois na internet existem muitas informações desatualizadas que falam sobre a época que o banco ainda não disponibilizava um cartão crédito, o banco Neon já apresenta um sistema de crédito como os outros bancos comuns. 

Em 2018, houveram uma série de notícias sobre o banco Neon encerrar suas atividades, isso aconteceu porque o Banco Central detectou algumas irregularidades na parceria da Neon com o Banco Pottencial. Para esclarecer, o Neon, assim como a NUbank e outros bancos digitais, é uma fintech, isso quer dizer que ele é uma startup de finanças e para operar de acordo com as regras do Banco Central precisou fazer essa parceria com o Banco Pottencial e ele passou a se chamar Neon.

Segundo a revista Exame, o banco Neon foi suspenso principalmente por apresentar um “patrimônio líquido negativo” e “a deficiência de controle e monitoramento para prevenir a lavagem de dinheiro”. Na época, alguns clientes foram afetados tendo dificuldades para fazer transações, emitir boletos, etc. Depois desse caso o banco migrou sua parceria para o Banco Votorantim e conseguiu regularizar sua situação e o clientes pararam de ter problemas, até o momento.

Programas de Recompensas: 

Mesmo quando o cartão de crédito não tem um programa de benefícios próprio, ainda é possível usar o programa de pontos da bandeira do cartão de crédito, é bom estar cadastrado nesses programas porque sempre dá para conseguir descontos e benefícios em lojas parceiras. 

Confira abaixo como funciona o programa de benefícios de cada bandeira:

Programa de Benefícios da Mastercard: Mastercard Surpreenda

O Surpreenda é uma maneira fácil de acessar centenas de ofertas utilizando seu cartão Mastercard. Nele você pode localizar ofertas próximas a você, resgatar seus pontos do programa por uma das ofertas disponíveis.

O programa Mastercard Surpreenda funciona assim: você ganha 1 ponto por cada compra que fizer com seu cartão Mastercard, independentemente do valor. Esses pontos são acumulados e você pode trocar por diversas ofertas exclusivas. Depois, é só utilizar o seu app no momento da compra nos estabelecimentos parceiros.

Para participar, é só baixar o app e se cadastrar. O cliente pode registrar todos os seus cartões Mastercard: Black, Platinum, Gold, Débito e Pré-pagos. Todos eles participam no programa.

Na sua próxima compra, você pode sair com um produto para você e outro para presentear alguém da sua escolha. Selecione ofertas próximas a você, por categoria ou pelo nome do parceiro e resgate vouchers na hora da compra. Você pode também, guardar os vouchers resgatados na sua Carteira e usá-los depois.

Você pode conferir com mais detalhes no site oficial do MasterCard Surpreenda: https://surpreenda.naotempreco.com.br/

Aqui estão alguns exemplos de empresas onde você pode conseguir ofertas por meio do Mastercard Surpreenda: 

Bebidas: Boxer Beers

Doações: Ribon 

Esportes e bem estar: Asics 

Gastronomia: Havanna, Surpreenda Delivery, Surpreenda Restaurantes.

Cama, mesa e banho: Camicado, Buettner.

Moda: Swarovski, Avon, Vivara, Mr Cat.

Cultura e Artes: Prime Pass.

Prensentes: Giuliana Flores.

Mobilidade e viagens: Unidas, Hurb.

Educação: First Step – aulas de inglês – , Digital House. 

Programa de Benefícios da Visa: Vai de Visa

O Vai de Visa é o programa de benefícios exclusivo para clientes Visa. Nele, você pode localizar ofertas próximas a você ou buscar os benefícios que mais combinam com você. São diversos descontos para suas compras em lojas físicas ou online, sorteios para assistir de perto eventos esportivos, e créditos na fatura do seu cartão.

Veja abaixo alguns benefícios do Vai de Visa: 

– Confira todos os benefícios para uma viagem ainda melhor desde o planejamento até o destino.

– Faça suas compras com os benefícios de proteção de compra, proteção de preço e garantia estendida.

– Ajude uma causa social em suas compras com seu cartão Visa cadastrado e não pague nada a mais por isso.

Para participar, é só baixar o app e verificar como usar cada benefício.

Você pode conferir com mais detalhes no site oficial do Vai de Visa: https://vaidevisa.visa.com.br/vdv/

Aqui estão alguns exemplos de empresas onde você pode conseguir ofertas por meio do Vai de Visa: 

Compras: Netshoes, Confere Cartões, Compra Certa, Casas Bahia, Camicado, Girafa, Ponto Frio, Espaço Laser, Zattini, Magazine Luiza, Extra, Shopclub, Webfones, Free Valet, Renner, Prime Pass, Royal Pets, Shoestock, Nespresso, Garantia Estendida Original, Proteção de Compra, Mash, Visa Airport Companion, Seguro de Proteção de Preço, Predify, Mais Abraços, Found It, Cosmobots, Tok&Stok, etc.

Gastronomia: Evino, Mistral, Wine.

Viagem: Decolar, Rent Cars, Visa Luxury Hotel, Dufry Brasil, Seus Ingressos, Assist Card, Movida.

Entretenimento: UniDomBosco, Visor. 

Programa de Benefícios bandeira Elo: Livelo

A Livelo é um programa de recompensas onde suas compras voltam em forma de pontos para você trocar como quiser. E o melhor, é totalmente grátis para se cadastrar. Junte pontos e resgate produtos, serviços, passagens aéreas e muito mais.

Para começar a aproveitar o programa de pontos Livelo, crie sua conta sem custo e depois é só começar a juntar pontos. Você pode trocá-los por milhas de viagens, serviços, além de diversos produtos de moda, eletrodomésticos, celulares, itens de decoração, beleza, artigos de luxo entre outros.

No programa de pontos Livelo, você tem diversas maneiras de acumular pontos e milhas para trocar por inúmeras recompensas e viagens incríveis. Ganhe pontuação a cada compra!

– Ganhe pontos em sites parceiros

Veja nossos sites parceiros e junte pontos Livelo. Para isso, basta escolher o site parceiro e acessá-lo pela Livelo para fazer suas compras. Junte seus pontos de forma fácil e troque por milhares de produtos, serviços e milhas para viagens!

– Use seus cartões de crédito

Você ainda pode usar o programa de pontos do seu banco para trocar por pontos Livelo! Utilize seu cartão de crédito Banco do Brasil, Bradesco, Membership Rewards, Digio, Banese Card ou Bradesco Seguros, junte pontos a cada compra e troque por viagens e outras recompensas.

Na Livelo, você pode optar por transferir seus pontos para outro programa de milhas parceiro. Você também pode resgatar passagens aéreas nacionais e internacionais com suas milhas aqui mesmo com a Livelo. E não para por aí! Você ainda pode transferir para um amigo trocar por produtos, benefícios e milhas para viagens.

Se você quiser trocar sua pontuação no programa de pontos Livelo, mas ainda não tem a quantidade suficiente para aquele produto ou serviço, ou não tem as milhas necessárias para as viagens que deseja você também pode comprar pontos que faltam para antecipar o resgate de suas recompensas.

Use seus pontos como milhas em nosso programa de milhagem para trocar por viagens nacionais e internacionais. Caso precise de algum tipo de serviço, como recarga de celular, academia ou abastecimento o programa de pontos Livelo também oferece descontos. 

E se você deseja trocar por produtos, confira o catálogo da Livelo e troque por roupas, celulares, eletroportáteis, decoração, itens de beleza, peças para carros, etc.

O app da Livelo está disponível para Android e IOS, através dele é possível: 

– Ativar sua conta no programa de pontos

– Consultar seu extrato e acompanhar o histórico de pedidos

– Recuperar ou alterar sua senha

– Gerar o código de autorização para finalizar o resgate de suas recompensas ou alterar seus dados

– Fazer Login com sua impressão digital

– Resgatar Produtos, viagens, milhas e aproveite diversas ofertas

Caso precise, você ainda pode comprar pontos ou transferir suas milhas para outro programa de milhagem parceiro. O cadastro é gratuito e você não precisa ter conta em nenhum de nossos bancos parceiros.

Reclamações

No site Reclame Aqui a reputação do Banco Neon tem a nota 7,5/10 e o banco respondeu a mais de 90% das suas queixas, porém entre as não respondidas a maioria é sobre questões operacionais do aplicativo, como valores descontados de forma errada, dificuldades em emitir boletos e bugs no sistema que atrapalham o consumidor.

Existem algumas reclamações sobre o chat de dúvidas no aplicativo, e no site, muitos afirmam que ele não é eficiente para a resolução de problemas, e falam que ele não funciona 24 horas, como diz a propaganda do banco, além disso, existem reclamações que envolvem o bot que responde as mensagens no chat, segundo os usuários ele têm algumas dificuldades de compreender as necessidades dos usuários e as resoluções que apresenta não são muito úteis.

Aplicativos

O Banco Neon tem 2 aplicativos disponíveis da Apple Store e na Google Play, um exclusivo para Pessoa Física e o outro exclusivo para Pessoa Jurídica, no app principal, para Pessoa Física, praticamente todas as funcionalidades do banco estão disponíveis:

  • Agendar pagamentos via boleto
  • Resumo das transações no extrato inteligente
  • Contas organizadas por categorias 
  • Solicitação de empréstimo pessoal
  • Transferências bancárias para Neon ou qualquer outro banco
  • Pagamento da fatura com opção de débito automático
  •  Pagamento por aproximação (NFC) usando o celular com Samsung Pay ou Google Pay
  • Programar pagamentos recorrentes (Spotify, Netflix, etc)
  • Recarga de celular pelo aplicativo
  • Aplicativo leve que ocupa pouco espaço na memória do celular
  • Notificações as transações realizadas na tela
  • Solicitação de portabilidade salarial
  • Chat 24 horas para tirar dúvidas 

Como a proposta do banco é ser 100% digital, o aplicativo é o principal meio de acesso à sua conta, isso significa que não existem agências físicas do Banco Neon e que o atendimento por telefone não é algo muito comum, porém, alguns usuários reclamam na Google Play sobre as dificuldades do aplicativo principalmente na questão de atendimento ao cliente no chat, existem reclamações que indicam que esse meio de comunicação com o cliente não funciona 24 horas como indica a empresa.

Além disso, o número de reclamações sobre bugs na hora de pagar a fatura, ou a não computação de pagamentos e transferências é bem grande. Também existem problemas na atualização das informações da conta, como valores que não depositados mas não são atualizados.

Possíveis Golpes:

Não importa qual banco você escolha, sempre haverão pessoas tentando tirar vantagem a partir da desonestidade, por isso, é importante ter algumas coisas em mente para não cair em possíveis golpes: 

  • Nunca passe informações secretas como: senhas numéricas ou alfabéticas, perguntas chaves ou coisas do tipo, nenhum funcionário do banco vai perguntar esse tipo de informação, o procedimento sempre será digitar a senha. 
  • No caso dos bancos digitais (NUbank, Inter, etc) o procedimento de ligar para o cliente existe apenas com aviso prévio através do aplicativo, e isso só acontece em casos extremos, então se você recebeu uma ligação dizendo que era de algum banco digital provavelmente é golpe. 
  • Cheque sempre os boletos que vai pagar, hoje em dia é muito comum fazer compras pela internet e pagamentos online, em caso de pagamentos por boletos verifique com o banco que consta no boleto se a conta confere com o produto em questão.
  • Não envie fotos ou informações por plataformas não oficiais do banco, é comum golpistas pegarem fotos ou números de documentos para fazer novas contas ou pedir crédito em outros bancos.
  • Verifique os canais oficiais do banco, preste atenção em quais são os canais usados pelos bancos, quais são os números de telefone e quais são as páginas oficiais. 

A maioria dos golpes que envolvem a transferência de valores têm a participação do próprio dono da conta, ou seja, o golpista entra em contato com o cliente do banco e o convence a passar informações que o ajudam no golpe, por isso nunca passe informações por telefone ou mensagens. 

Contato

Além do próprio chat no aplicativo, o Banco Neon oferece várias formas de contato com seus clientes, ele está presente em praticamente todas as redes sociais e oferece formas divertidas de estar próximo a seus clientes como um canal no youtube que conta com explicações de economia do comediante Whindersson Nunes. Veja abaixo onde achar o Banco Neon nas redes sociais:

Site Oficial: https://neon.com.br/

Facebook: https://www.facebook.com/timeneon

LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/timeneon/

Twitter: https://twitter.com/timeneon

Instagram: https://www.instagram.com/timeneon/

YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCh0hogVKGu8Wx5i6lwudPEg/featured

Medium: https://medium.com/contracorrente

Você também pode fazer contato com o Banco Neon pelo e-mail: oi@neon.com.br , o atendimento é 24 horas. 

Para falar com o SAC, o contato também pode ser pelo telefone: 0800 326 0844 , o atendimento também é 24 horas, incluindo fins de semana e feriados. 

Caso o seu problema não tenha sido resolvido com as opções acima, o último recurso que você pode tentar é a Ouvidoria online do Banco Neon, disponível em seu site, para isso basta acessar: https://neon.omd.com.br/neon/externo/cadastro.do e fazer o cadastro solicitado e em seguida descrever seu problema na caixa de diálogo. 

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