Como Conseguir o Cartão de Crédito Nubank

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O cartão de Crédito Nubank é um dos mais desejados entre os consumidores brasileiros, pois ele não possui tarifas, nem anuidade e também pode ser controlado inteiramente por um aplicativo de celular. O interesse geral é tão grande que o banco já possui uma fila com mais de 1,6 milhões de interessados, que esperam ser aprovados nos rígidos padrões da NUbank.

Anuidade

O cartão NUbank é completamente livre de anuidade, independentemente do valor gasto na fatura ou do seu saldo no banco. O lucro do banco vem do percentual do valor gasto com o cartão de bandeira mastercard e nos juros de empréstimo pessoal.

Juros e Taxas:

Um diferencial do NUbank é a clareza, em seu site é possível consultar facilmente o valor das tarifas sem se deparar com muitos textos ou ‘letras miúdas’ como eles falam. Então abaixo você pode conferir a lista disponibilizada pelo site da NUbank.

Tarifas Cartão de Crédito NUbank

  • Anuidade – R$ 0
  • Pagamento de contas – R$ 0
  • Saque no Cartão de Crédito – R$ 0
  • Avaliação emergencial de crédito (overlimit) – R$ 0
  • Emissão de 2ª via do cartão – R$ 0

Programa de Prêmios

  • Tarifas Nubank Rewards – R$ 190 ou 12x R$ 19,00                                                   

Taxas de Juros

  • Juros de crédito rotativo – 2,75% – 14% ao mês

  • Juros de parcelamento da fatura – 0,99% – 13,75% ao mês                                         

  • Em caso de atraso: Juros (mesma taxa do rotativo ou do parcelamento) + mora de 1% ao mês – 1,99% – 15% ao mês                                                                                    

  • Multa de atraso – 2%                                                                                         

  • Empréstimo pessoal (a partir de) – 0,95% ao mês

Compras e saques internacionais com Cartão de Crédito

  • Dólar referência – PTAX Venda + 4%
  • IOF – 6,38%

Tarifas Conta

  • Taxa de manutenção – R$ 0
  • Transferência (TED) – R$ 0
  • Depósito via boleto – R$ 0
  • Emissão do cartão com função débito – R$ 0
  • Saque no Cartão de Débito (valor unitário e apenas quando sacar) – R$ 6,50

Vantagens: 

  • Zero anuidade
  • Alterar o limite (dentro do valor liberado pelo banco) com facilidade e sem burocracias
  • Bloqueio do cartão facilmente feito pelo aplicativo 
  • Contato direto com suas faturas e gastos
  • Desconto na antecipação de parcelas de compras no cartão de crédito
  • Saque em qualquer banco 24 horas (por R$ 6,50) 
  • Cartão internacional sem taxas (apenas o IOF)
  • Ativar a função viagem é fácil e sem burocracias
  • Para viagens internacionais a cotação usada é a do dia da compra, não a do dia da cobrança da tarifa.
  • Programa de benefícios NUbank Rewards que dá direito á descontos em passagens aéreas e hospedagens.
  • Ganhar descontos nas empresas parceiras com a NUbank Rewards
  • Atendimento 24 horas pelas redes sociais e chat do aplicativo.

Pré-requisitos:

Um dos principais problemas da NUbank é do critério incerto para a escolha de beneficiários do cartão de crédito, sabemos que o banco é uma empresa privada e tem o direito de escolher seus clientes, porém esse fator é sempre uma reclamação recorrente sobre os serviços do banco. Na lista abaixo está uma série de requisitos que precisam ser seguidos para ter o crédito aprovado, vale lembrar que estar dentro desses critérios não é garantia de aprovação no banco. São esses:

  • Ter no mínimo 18 anos no momento da solicitação
  • Não ter o nome sujo no SCPC ou no Serasa
  • Ter residência no Brasil
  • Ter CPF próprio e em situação regular na Receita Federal
  • Ser aprovado na análise de crédito

O que o Nubank não exige:

  • Conta em banco, a fatura é enviada por boleto, o que dispensa a necessidade de conta bancária.
  • Comprovação de renda.

De fato o NUbank não solicita comprovante de renda, porém ele pede que você informe sua renda mensal e faz uma verificação rígida no seu CPF e nas contas que estão no seu nome.

Como solicitar:

Existem algumas formas de solicitar seu cartão de crédito NUbank, todas as opções são online e dispensam a ida ao banco, aliás não é possível fazer uma solicitação presencial. Veja abaixo as formas de conseguir o cartão de crédito da NUbank:

SER CONVIDADO DE ALGUÉM

A forma mais rápida e fácil para conseguir um convite para o Cartão de Crédito Nubank MasterCard seja através de alguém que já tenha o cartão.

Assim os convidados possuem prioridade no processo de obtenção do cartão, quando um cliente consegue um cartão de Crédito Nubank MasterCard ele tem direito a enviar até 10 convites.

A indicação é feita pelo próprio aplicativo na opção “indicar”. Uma indicação pode ser feita de três formas:

E-mail: no próprio aplicativo você consegue informar o endereço de e-mail da pessoa para o qual deseja enviar o convite. Não é necessário digitar o CPF, nome ou qualquer outra informação do convidado. Porém é ele que irá preencher a solicitação caso tenha o interesse de adquirir o Cartão de Crédito Nubank.

Whastapp: caso a pessoa deseje convidar no aplicativo Whatsapp, compartilhe o convite com ela usando o aplicativo.  O procedimento é o mesmo, vá à opção indicar, mas selecione a opção Whatsapp e é só escolher o amigo que deseja convidar.

Facebook: quem usa o facebook e tem o aplicativo instalado pode convidar através da rede social, basta compartilhar o link de convite gerado pelo próprio aplicativo.

É importante ressaltar que o convidado tem prioridade na fila de espera do Cartão de Crédito Nubank, mas não existe qualquer garantia de que a sua solicitação será aceita pela administradora, o envio do convite definitivo do convidado depende da análise de crédito. Com a grande fila de espera para o cartão, quem for convidado por um amigo terá o processo de obtenção do cartão de crédito agilizado, pois o banco acredita que a indicação de uma pessoa já aprovada é uma garantia a mais de que o novo cliente não será um possível devedor.

SOLICITAR CONVITE PELO SITE

A forma tradicional e um pouco mais difícil é pedir um convite pelo site da empresa, é só acessar www.nubank.com.br e selecionar a opção “pedir meu convite”.

É necessário o nome completo, CPF e endereço de e-mail. Após tudo estiver preenchido seleciona “entrar na lista de espera”. Esta opção é um pouco mais demorada, pois o Cartão de Crédito Nubank muitos interessados. 

Caso você seja escolhido será feita uma análise cadastral, sem que seja necessário enviar nenhum documento, caso seja aprovado o convite definitivo será enviado por e-mail.

Com o código em mãos basta apenas baixar o aplicativo da Nubank, disponível para iPhone, Android e Windows Phone, preencher a sua proposta e pronto. Como seus dados já passaram por analise, seu cartão está praticamente aprovado, desde que não haja erro ou divergência no preenchimento da solicitação definitiva.

LINK DIRETO PARA CONVITE

A terceira e última opção para conseguir um convite para Cartão de Crédito Nubank é através do link direto para o convite divulgado nas mídias sociais pela própria startup.

No link abaixo você pode se cadastrar:

https://conta.nubank.com.br/referral.html?id=TONOetqtO7EAAAFZzcQRHw&msg=a33ed

O link direto agiliza todo o processo de análise da sua solicitação, porém ele não garante que o convite definitivo será enviado para você, pois a solicitação está sujeita a análise de crédito, todas as formas precisam ser analisadas.

O link direto para o convite faz com que todos os seus dados sejam analisados de uma forma mais rápida, a empresa faz uma análise de risco e caso esteja dentro das políticas de crédito o convite definitivo será enviado.

Dentro das avaliações caso você seja considerado um cliente de baixo risco, ou seja, não tenha o nome sujo, dívidas ou boletos em aberto, é provável que seu cartão seja enviado em alguns dias.

Clientes de maior risco podem levar até três meses para receber o cartão. Caso você possua algumas dívidas ativas ou problemas recentes de inadimplência, seu cartão pode ser recusado ou seus limites de crédito podem ser significativamente reduzidos.

Por isso é sempre importante dar atenção à sua situação financeira antes de fazer o pedido, para assim evitar a recusa de crédito.

Como saber se sua solicitação foi aprovada:

Existem algumas possibilidades para o resultado da análise do NUbank, você pode ter a aprovação imediata, logo após informar seu CPF, nesse caso a informação da sua aprovação aparecerá na mesma hora na tela do site ou aplicativo e você poderá seguir o resto do passo-a-passo para o cadastro no banco. A outra opção é o pedido ficar em análise, nesse caso, você ainda poderá ter uma conta NUbank, a antiga NuConta, mudou de nome mas as funcionalidades ainda são as mesmas, como o pagamento de boletos, transferências ilimitadas e etc. Caso você tenha a conta NUbank mas não tenha sido aprovado para o serviço de crédito você poderá pedir uma nova análise daqui há seis meses. Também pode acontecer de o banco mudar de ideia antes do período de seis meses e oferecer o cartão de crédito para você. 

Dicas para conseguir a aprovação:

A avaliação da NUbank é individual e personalizada, então nenhuma dica da internet vai garantir que você terá acesso ao crédito, porém existem alguns fatores que contam positivamente para o seu perfil. São esses:

  • Ter o nome limpo do SERASA e SPC, essa é a primeira coisa a ser checada, então se você estiver com o nome sujo ou o score baixo dificilmente conseguirá o crédito do NUbank. Então tente consultar seu score no site do SERASA https://www.serasa.com.br/score/ veja suas pendências e tente organizar suas contas.
  • Evitar contas atrasadas, ter boletos atrasados no seu nome também poderá influenciar negativamente sua análise, ou ainda te render um limite de crédito muito baixo.
  • Solicitar mais de uma vez dentro do período de seis meses, caso você seja recusado, poderá repetir a solicitação apenas seis meses depois, caso você insista e re-solicite antes do fim desse período o pedido não será atendido e ainda terá uma baixa de score.
  • Consultas frequentes de score, também afetará seu score se você solicitar o crédito na NUbank e em outros bancos no mesmo período, pois a consulta constante do seu CPF também afeta negativamente o seu score no SERASA.
  • Use a conta NUbank, mesmo não tendo o cartão de crédito todos têm direito a usar a conta, ela permite fazer pagamentos, transferências, recarga de celular e ainda tem a função débito, ainda em fase de testes, mas já podendo ser usada pelos clientes NU. Então, você pode colocar uma parte do seu salário e ver os rendimentos ou usar como conta corrente normal. Isso ajudará o banco a conhecer o seu perfil de consumidor e liberar a função crédito para você. 

Mais uma vez vale ressaltar que isso não é garantia de liberação de crédito, como já foi mencionado acima a análise de crédito é individual e personalizada, e por isso tem diversas variantes, tudo depende de cada consumidor e de como ele administra suas finanças.

Possíveis Golpes:

Não importa qual banco você escolha, sempre haverão pessoas tentando tirar vantagem a partir da desonestidade, por isso, é importante ter algumas coisas em mente para não cair em possíveis golpes: 

  • Nunca passe informações secretas como: senhas numéricas ou alfabéticas, perguntas chaves ou coisas do tipo, nenhum funcionário do banco vai perguntar esse tipo de informação, o procedimento sempre será digitar a senha. 
  • No caso dos bancos digitais (NUbank, Inter, etc) o procedimento de ligar para o cliente existe apenas com aviso prévio através do aplicativo, e isso só acontece em casos extremos, então se você recebeu uma ligação dizendo que era de algum banco digital provavelmente é golpe. 
  • Cheque sempre os boletos que vai pagar, hoje em dia é muito comum fazer compras pela internet e pagamentos online, em caso de pagamentos por boletos verifique com o banco que consta no boleto se a conta confere com o produto em questão.
  • Não envie fotos ou informações por plataformas não oficiais do banco, é comum golpistas pegarem fotos ou números de documentos para fazer novas contas ou pedir crédito em outros bancos.
  • Verifique os canais oficiais do banco, preste atenção em quais são os canais usados pelos bancos, quais são os números de telefone e quais são as páginas oficiais. 

A maioria dos golpes que envolvem a transferência de valores têm a participação do próprio dono da conta, ou seja, o golpista entra em contato com o cliente do banco e o convence a passar informações que o ajudam no golpe, por isso nunca passe informações por telefone ou mensagens. 

Programas de Recompensas: 

 

Mesmo quando o cartão de crédito não tem um programa de benefícios próprio, ainda é possível usar o programa de pontos da bandeira do cartão de crédito, é bom estar cadastrado nesses programas porque sempre dá para conseguir descontos e benefícios em lojas parceiras. 

 

Confira abaixo como funciona o programa de benefícios de cada bandeira:

 

Programa de Benefícios da Mastercard: Mastercard Surpreenda

O Surpreenda é uma maneira fácil de acessar centenas de ofertas utilizando seu cartão Mastercard. Nele você pode localizar ofertas próximas a você, resgatar seus pontos do programa por uma das ofertas disponíveis.

 

O programa Mastercard Surpreenda funciona assim: você ganha 1 ponto por cada compra que fizer com seu cartão Mastercard, independentemente do valor. Esses pontos são acumulados e você pode trocar por diversas ofertas exclusivas. Depois, é só utilizar o seu app no momento da compra nos estabelecimentos parceiros.

 

Para participar, é só baixar o app e se cadastrar. O cliente pode registrar todos os seus cartões Mastercard: Black, Platinum, Gold, Débito e Pré-pagos. Todos eles participam no programa.

 

Na sua próxima compra, você pode sair com um produto para você e outro para presentear alguém da sua escolha. Selecione ofertas próximas a você, por categoria ou pelo nome do parceiro e resgate vouchers na hora da compra. Você pode também, guardar os vouchers resgatados na sua Carteira e usá-los depois.

 

Você pode conferir com mais detalhes no site oficial do MasterCard Surpreenda: https://surpreenda.naotempreco.com.br/

 

Aqui estão alguns exemplos de empresas onde você pode conseguir ofertas por meio do Mastercard Surpreenda: 

Bebidas: Boxer Beers

Doações: Ribon 

Esportes e bem estar: Asics 

Gastronomia: Havanna, Surpreenda Delivery, Surpreenda Restaurantes.

Cama, mesa e banho: Camicado, Buettner.

Moda: Swarovski, Avon, Vivara, Mr Cat.

Cultura e Artes: Prime Pass.

Prensentes: Giuliana Flores.

Mobilidade e viagens: Unidas, Hurb.

Educação: First Step – aulas de inglês – , Digital House. 

 

Programa de Benefícios da Visa: Vai de Visa

O Vai de Visa é o programa de benefícios exclusivo para clientes Visa. Nele, você pode localizar ofertas próximas a você ou buscar os benefícios que mais combinam com você. São diversos descontos para suas compras em lojas físicas ou online, sorteios para assistir de perto eventos esportivos, e créditos na fatura do seu cartão.

 

Veja abaixo alguns benefícios do Vai de Visa: 

– Confira todos os benefícios para uma viagem ainda melhor desde o planejamento até o destino.

 

– Faça suas compras com os benefícios de proteção de compra, proteção de preço e garantia estendida.

 

– Ajude uma causa social em suas compras com seu cartão Visa cadastrado e não pague nada a mais por isso.

 

Para participar, é só baixar o app e verificar como usar cada benefício.

 

Você pode conferir com mais detalhes no site oficial do Vai de Visa: https://vaidevisa.visa.com.br/vdv/

 

Aqui estão alguns exemplos de empresas onde você pode conseguir ofertas por meio do Vai de Visa: 

 

Compras: Netshoes, Confere Cartões, Compra Certa, Casas Bahia, Camicado, Girafa, Ponto Frio, Espaço Laser, Zattini, Magazine Luiza, Extra, Shopclub, Webfones, Free Valet, Renner, Prime Pass, Royal Pets, Shoestock, Nespresso, Garantia Estendida Original, Proteção de Compra, Mash, Visa Airport Companion, Seguro de Proteção de Preço, Predify, Mais Abraços, Found It, Cosmobots, Tok&Stok, etc.

 

Gastronomia: Evino, Mistral, Wine.

 

Viagem: Decolar, Rent Cars, Visa Luxury Hotel, Dufry Brasil, Seus Ingressos, Assist Card, Movida.

 

Entretenimento: UniDomBosco, Visor. 

 

Programa de Benefícios bandeira Elo: Livelo

A Livelo é um programa de recompensas onde suas compras voltam em forma de pontos para você trocar como quiser. E o melhor, é totalmente grátis para se cadastrar. Junte pontos e resgate produtos, serviços, passagens aéreas e muito mais.

 

Para começar a aproveitar o programa de pontos Livelo, crie sua conta sem custo e depois é só começar a juntar pontos. Você pode trocá-los por milhas de viagens, serviços, além de diversos produtos de moda, eletrodomésticos, celulares, itens de decoração, beleza, artigos de luxo entre outros.

 

No programa de pontos Livelo, você tem diversas maneiras de acumular pontos e milhas para trocar por inúmeras recompensas e viagens incríveis. Ganhe pontuação a cada compra!

 

– Ganhe pontos em sites parceiros

Veja nossos sites parceiros e junte pontos Livelo. Para isso, basta escolher o site parceiro e acessá-lo pela Livelo para fazer suas compras. Junte seus pontos de forma fácil e troque por milhares de produtos, serviços e milhas para viagens!

 

– Use seus cartões de crédito

Você ainda pode usar o programa de pontos do seu banco para trocar por pontos Livelo! Utilize seu cartão de crédito Banco do Brasil, Bradesco, Membership Rewards, Digio, Banese Card ou Bradesco Seguros, junte pontos a cada compra e troque por viagens e outras recompensas.

 

Na Livelo, você pode optar por transferir seus pontos para outro programa de milhas parceiro. Você também pode resgatar passagens aéreas nacionais e internacionais com suas milhas aqui mesmo com a Livelo. E não para por aí! Você ainda pode transferir para um amigo trocar por produtos, benefícios e milhas para viagens.

 

Se você quiser trocar sua pontuação no programa de pontos Livelo, mas ainda não tem a quantidade suficiente para aquele produto ou serviço, ou não tem as milhas necessárias para as viagens que deseja você também pode comprar pontos que faltam para antecipar o resgate de suas recompensas.

 

Use seus pontos como milhas em nosso programa de milhagem para trocar por viagens nacionais e internacionais. Caso precise de algum tipo de serviço, como recarga de celular, academia ou abastecimento o programa de pontos Livelo também oferece descontos. 

 

E se você deseja trocar por produtos, confira o catálogo da Livelo e troque por roupas, celulares, eletroportáteis, decoração, itens de beleza, peças para carros, etc.

 

O app da Livelo está disponível para Android e IOS, através dele é possível: 

– Ativar sua conta no programa de pontos

– Consultar seu extrato e acompanhar o histórico de pedidos

– Recuperar ou alterar sua senha

– Gerar o código de autorização para finalizar o resgate de suas recompensas ou alterar seus dados

– Fazer Login com sua impressão digital

– Resgatar Produtos, viagens, milhas e aproveite diversas ofertas

 

Caso precise, você ainda pode comprar pontos ou transferir suas milhas para outro programa de milhagem parceiro. O cadastro é gratuito e você não precisa ter conta em nenhum de nossos bancos parceiros.

Importante saber antes de pedir:

Pelas informações acima, podemos ver que o NUbank não é um cartão fácil de se conseguir crédito, então, mesmo depois de toda essa análise ainda é possível ter a liberação do crédito com um limite bem baixo, o mínimo é de R$ 600,00, então para ter esse valor aumentado é importante continuar seguindo os passos acima (manter o score alto, usar a conta NUbank, etc), e principalmente pagar a fatura em dia, se possível antes do vencimento. 

Uma informação importante sobre o rendimento da conta NUbank é que mesmo ele rendendo 100% do CDI com liquidez diária, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que o NUbank só começou a fazer parte em de Junho de 2019, vale apenas para depósitos feitos em RDB (Recibos de Depósito Bancário), com cobertura de investimentos de até R$ 250 mil para os clientes pessoa física. Caso você prefira também pode fazer aplicação em títulos públicos, nesses as ações são mais seguras, pois são diretamente para o tesouro brasileiro. O imposto de renda e o IOF (Imposto de Operações Financeiras) são obrigatórios e cobrados normalmente pelo banco.

Caso precise de mais informações a NUbank tem uma página onde explica como funciona o rendimento de sua conta e também tira algumas dúvidas sobre os impostos e as siglas usadas: https://blog.nubank.com.br/conta-nubank-tem-protecao-fgc/

Reclamações:

No site Reclame Aqui a NUbank tem pontuação de 7,3 e é classificado como “confiável”, entre as reclamações muitas envolvem a dificuldade do aumento do limite do cartão de crédito e algumas reclamações pontuais envolvem erro no pagamento de alguns boletos, e a demora para reconhecer o pagamento da fatura do cartão. A empresa não respondeu nenhuma das reclamações.

Aplicativos:

A NUbank tem apenas um aplicativo compatível para todos os smartphones no mercado, através dele é possível solicitar o próprio cartão e fazer as todas as transações que o banco disponibiliza, isso envolve:

  • Solicitação de aumento do limite do cartão de crédito
  • Transferências ilimitadas
  • Pagamento da fatura NUbank
  • Pagamento de diversos boletos
  • Recarga de celular
  • Chat para tirar dúvidas
  • Página de perguntas frequentes
  • Ativar função viagem
  • Acompanhar rendimentos
  • Ver extrato detalhado
  • Acesso e compartilhamento de comprovantes
  • Histórico de compras
  • Antecipação de parcelas, com direito ao desconto por antecipação

Essas são apenas algumas das funções oferecidas pelo aplicativo, tudo pode ser resolvido por meio dele, todos os tipos de operações oferecidas pelo banco estão disponíveis no aplicativo da NUbank, e essa é a forma mais recomendada de acessar o seu banco. É um banco 100% digital, então nunca terá a necessidade de ir a uma agência física, inclusive não existem agências físicas do NUbank, apenas uma central na cidade de São Paulo.

Contato:

O NUbank oferece várias plataformas para obter contatos com os seus clientes, todas elas online ou por telefone, pois o NUbank não possui agências físicas e dá preferência ao atendimento online. Essas são as melhores formas de se comunicar como NUbank:

E-mail: O banco disponibiliza um endereço eletrônico para seus clientes tirarem dúvidas meajuda@nubank.com.br

Chat: Um serviço exclusivamente para quem já é cliente NUbank e ideal para quem precisa de uma ajuda rápida, basta acessar o chat pelo próprio aplicativo da NUbank e conversar sobre suas dúvidas, o atendimento funciona 24 horas.

Telefone: O atendimento por telefone da NUbank funciona 24 horas e a ligação é gratuita, o número é único para todos os tipos de atendimento: 0800 608 6236

Redes Sociais: A NUbank também está disponíveis em todas as redes sociais 

Facebook: https://www.facebook.com/nubank

Instagram: https://www.instagram.com/nubank/

YouTube: https://www.youtube.com/nubank

Linked In: https://www.linkedin.com/company/nubank/

Twitter: https://twitter.com/nubank

NU Community: A rede social da própria NUbank é ideal para falar com outros clientes do banco, tirar dúvidas e pegar algumas dicas para conseguir mimos, etc

https://comunidade.nubank.com.br/  

Caso você não fique satisfeito com as resoluções encontradas nas plataformas citadas, a NUbank também disponibiliza uma ouvidoria. O atendimento acontece através por endereço digital: ouvidoria@nubank.com.br, e pelo telefone (0800 887 0463) o atendimento acontece das 9 horas até às 18 horas somente em dias úteis. 

A NUbank também disponibiliza um e-mail exclusivo para quem interesse em fazer  parcerias, patrocínios, etc: marketing@nubank.com.br

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